- 대출규제에 실수요자 진입장벽 높아져..

갈수록 강화되는 정부의 대출규제에 주택구입대출 시 자금출처 조사까지 강화되면서 무주택 실수요자, 그 중에서도 결혼을 앞둔 30대들의 신혼집 장만이 어려워지고 있다. 서울에서 아파트매매를 계획중인 경우 신혼부부 주택담보대출 비율이 70% 최대 3억원 까지만 가능하기 때문에 현실적으로 6억원 이하 매물을 찾게 되는데 매물을 찾기가 매우 어렵기 때문이다. 이전엔 부모님의 도움을 받아 장만하는 경우가 많았지만 이젠 부모의 입장에선 자금출처 조사까지 걱정해야 하는 난감함이 있다.

이런 규제는 실수요자 뿐만 아니라 개인사업자 직장인 주부 등 자격 조건에 따라 은행 주택담보대출 이용 가능 여부가 달라지며, 기존 부채 내역, 매매 목적인지 자금마련 목적인지, 신용등급 등 세부 조건에 따라 실제로 이용할 수 있는 최저 금리와 최대 한도 LTV, DTI 가 달라진다. 금일 기준 시중 주요 은행별 주택 아파트담보대출 혼합형 고정금리는 제일은행 1년 고정금리 2.63%, 3년 2.69%, 10년 2.89%, 30년 2.64%, 국민은행 2.43%, 우리은행 2.53%, 하나은행 2.71%, 신한은행 2.5%, 농협은행 2.33%로 지난주에 비해 소폭 상승했다. 해당 금리는 신용등급과 소득증빙, 은행별 부수거래조건(금리 할인 항목)을 모두 채워야 받을 수 있는 최저 금리로 개개인마다 차등적용 되는 것을 유의해야 한다.

은행 주택담보대출금리비교 사이트 내금리닷컴(https://www.xn--jj0br4c35l.com /무료상담02-6956-8253) 무료 상담 서비스를 이용하면 9억 15억원 기준으로 달라진 고가 주택구입자금대출 LTV에 대한 궁금증, 새롭게 추가된 청약조정지역(수원시 영통구 권선구 장안구와 안양시 만안구, 의왕시)의 아파트담보대출 규제 조건, 줄어든 한도로 주택구입자금대출 금액 부족 시 후순위담보대출과 신용대출을 이용해 추가자금을 마련하는 방법 등을 간편하게 확인할 수 있으며, 보증기관에 따른 전세자금대출 조건과 빌라 주거용오피스텔 단독 다세대주택 아파트담보대출 고정금리와 변동금리 비교, 1금융권 아파트매매대출 외 2금융권(보험사 저축은행 캐피탈) 개인사업자(자영업자) 아파트후순위담보대출 한도 조회, 주택담보대출갈아타기 시 중도상환수수료, 다주택자 무주택자 1가구 2주택자 등 조건에 따른 비교, 전세퇴거자금대출 전세금반환대출 가능한 곳 등을 개인정보 유출의 위험없이 안전하게 확인할 수 있다.

- 급증하는 신용대출, 현명한 관리 필요해

가계대출의 급격한 증가에는 신용대출도 포함된다. 2.20부동산대책 전 아파트매매 막차를 타려는 사람들이 부족한 자금을 마련하기 위해 다소 높은 금리의 무설정하우스론 무담보아파트론과 같은 신용대출을 이용해 잔금을 마련하는 일명 ‘영끌 대출’(영혼까지 끌어 모아 집을 장만하는)과 전세가격 상승, 전세수요 확대로 인해 예상치 않았던 신용대출 증가가 발생했다.

또한 갈수록 절차가 간편해지고 있는 모바일 금융환경(금융사별 앱, 카카오뱅크, 핀다 등)으로 소득이 불안정한 사회초년생들과 소득이 없는 무직자 전업주부 고령자들의 카드론과 같은 고금리 신용대출, 모바일대출이 증가하고 있으며, 소득은 있지만 증빙이 어려운 프리랜서 현금수령자 일용직근로자들의 은행 저축은행 신용대출 총액과 연체율도 증가하고 있다.

부동산담보대출이든 신용대출이든 잘 받는 것만큼 잘 관리하는 것이 중요하기 때문에 당시 좋은 조건으로 실행을 했다 하더라도 이후 금리의 흐름에 따라 갈아타기를 하는 것이 좋다. 높은 이자와 추가자금 마련의 어려움이 있다면 다중채무자 연체자의 늪에 빠지기 전 직장인 무직자 개인사업자를 불문하고 저금리 채무통합대환대출 기대출과다자추가대출 자격 조건을 확인해 이자 절감을 해야한다.

- 코로나에 커지는 자영업자대출…부실 경고음

신종 코로나바이러스에 직격탄을 맞은 영세자영업자대출이 금융 리스크의 뇌관이 될 수 있다는 우려가 커지면서 돈을 빌려준 금융사 역시 타격을 피할 수 없어 대응책 마련이 시급한 상황이다. 최근 몇 년 간 가계부채 관리의 일환으로 주택담보대출 규제가 심해지자 시중은행에서는 자영업자 대출을 늘려왔다. 때문에 주담대가 막힌 영세자영업자와 개인사업자들은 가계자금이나 사업자금을 마련하기 위해 사업자대출을 이용하는 경우가 크게 늘었다.

여기에 신종코로나바이러스 확산으로 중소기업 소상공인에 대한 금리인하와 신규 자금 공급 등 지원을 확대하고 있는 상황으로 이후 중소기업대출의 부실화 위험성이 높아질 것이 자명해지면서 은행권도 자산건전성 리스크로 이어질지 촉각을 기울이고 있다. 자영업자 및 개인사업자는 예상하지 못한 자금이 수시로 필요하게 되는 경우가 많으며, 주로 이용하게 되는 저축은행에서 돈을 빌리는 경우 많은 서류가 필요하며 수일간 시간이 걸리기 때문에 자금융통에 어려움을 겪는 경우가 다반사다.

단독주택 다세대주택 주거용오피스텔 빌라 아파트 등 부동산을 보유중인 개인 법인 임대 매매 사업자라면 저축은행 캐피탈 등 2금융권에서 아파트후순위담보대출을 추가로 활용하는 것이 유리하다. 일부 금융사는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있어 효율적인 자금 확보가 가능하며, 상품에 따라서는 간편한 절차로 이용할 수 있거나 연체중 압류중 저신용자도 이용할 수 있는 만큼 자격 조건을 확인하는 것이 중요하다.

- 복잡해지는 조건과 금리 흐름.. 전략적인 접근 필요

코로나19로 인해 미국이 선제적으로 큰 폭의 금리 인하를 하면서 우리나라는 물론 세계 각 국의 금리인하 흐름이 빨라질 것으로 예상된다. 이에 주택담보대출갈아타기를 계획하거나, 주택구입 시점을 미뤄야 할지 고민중인 사람들까지 대출 전략을 어떻게 세워야 할지 점검이 필요한 시점이다.

주택 아파트매매대출을 계획하고 있다면 얼어붙고 있는 부동산 경기와 주택담보대출 금리의 흐름에 관심을 갖고 매매 시점을 계획하는 것이 중요하다. 또한 보통의 가정의 경우 주택을 매매하는 경우가 평생에 한 두 번 경험하기 어려운 만큼 근래 아파트담보대출을 받기 위해 금융사를 방문했다면 강화된 조건에 놀랄 수 밖에 없다. 1금융권 은행 및 보험사 저축은행 등 제 2금융권 금융사들도 강화된 예대율 정책을 지켜야하고 금융소비자들도 DSR 조건에 영향을 받는 만큼 무엇보다도 정확한 자격 조건을 아는 것이 중요하다.

분양(청약)아파트 주택매매잔금대출 및 전세자금대출 등을 이용하기 위해서는 규제에 따른 전략이 중요하다. 신규대출자 기존대출자, 대출상환기간, 중도상환수수료 등에 따라서도 전략은 달라지며 이를 해결할 방법 또한 다양하다. 지인의 추천을 받거나 주거래은행만을 믿고 1억 2억 3억 등 금액이 큰 주택모기지론을 실행하기 보다는 검증된 컨설팅 서비스를 선행하는 것이 유리하다. 또한 강남구 서초구 송파구 등 서울 15개구와 세종시 투기지역 및 구로구 금천구 관악구 등 10개구와 광명시 하남시 등 수도권 지역 등 투기과열지구, 성남시 구리시 고양시 수원시 의왕시 등 청약조정지역인지 아닌지, 무주택 실소유자 1가구2주택자 다주택자, 사업자인지 개인(주부 직장인 등)인지에 따라서도 이용할 수 있는 신용대출과 주택담보대출 자격 조건이 달라지는 만큼 전략적인 접근이 필요하다.

- 내금리닷컴은?

은행 아파트담보대출 금리비교 사이트 내금리닷컴(https://www.xn--jj0br4c35l.com /무료상담02-6956-8253)은 가계부채의 가장 큰 부분을 차지하는 주택담보대출 관련 금리 한도 이자 비율 서류 등 모든 조건을 한번에 확인할 수 있으며, 디딤돌대출 보금자리론 보금자리론 등 정부지원 금융상품과 이후 추가대출 및 갈아타기에 대한 상담을 받을 수 있다. 또한 금융소비자가 정확히 알기 어려운 금융 용어는 물론, 아파트 경매 후 경락잔금대출 조건, 보험사 MI대출, 주택구입자금대출 비율, 분양아파트 중도금대출과 입주잔금대출 등을 확인할 수 있으며 무입고 중고차동차담보대출 오토론과 부모명의 공동명의아파트 신용카드이용자대출 보험계약자대출 등 2금융권 중금리 신용대출 상담도 가능하다.

내금리닷컴은 매월 후기 이벤트를 열어 100% 커피교환권과 추첨을 통한 백화점상품권을 제공하고 있으며, Q&A, 후기, 주택담보대출이자계산기와 KB아파트시세조회기를 이용해 직접 최저 금리와 월 상환금액을 알아볼 수 있다.